Betala dödsboets räkningar och stoppa autogiro

01Avsnitt

Räkningar som får betalas ur boet

Räkningar slutar inte komma bara för att någon har gått bort. Hyran ska betalas, elen rullar vidare, försäkringen löper och telefonabonnemanget fortsätter.

Den enkla huvudregeln är att löpande kostnader som är ställda på den avlidne eller på dödsboet kan betalas med boets egna medel. Det handlar om utgifter som hör till boet och som behöver skötas för att inte skapa större problem, till exempel en obetald hyra som riskerar att leda till uppsägning av lägenheten.

Banken godtar oftast den här typen av betalningar mot uppvisad räkning, även innan bouppteckningen är klar. Det beror på att betalningen sker till nytta för boet och inte gynnar någon enskild dödsbodelägare på de övrigas bekostnad.

Tänk på skillnaden mellan boets egna räkningar och dina egna kostnader. En faktura som står på dig personligen är inte en boets utgift bara för att den uppkom i samband med dödsfallet.

Var samtidigt försiktig med skulder som inte är akuta. Innan du har överblick över boets samlade ekonomi är det klokt att hålla igen på betalningar av äldre skulder, krediter och liknande.

Om det senare visar sig att tillgångarna inte räcker till allt, kan ordningen mellan olika skulder få betydelse, och då vill du inte ha tömt kontot på fel saker först.

• Hyra och avgift till bostadsrättsförening, så att boendet inte sägs upp i onödan.
• El, vatten, värme och bredband som löper på adressen.
• Hemförsäkring och andra försäkringar som skyddar boets egendom.
• Telefon och abonnemang som ännu inte hunnit avslutas.
• Kostnader för boutredningen och förvaltningen av boet.

02Avsnitt

Begravningen går före allt annat

Dödsboets allra första ekonomiska skyldighet är att täcka begravnings och boutredningskostnader. Begravningen har en särställning och prioriteras framför vanliga skulder.

Det betyder att om pengarna är knappa ska de i första hand räcka till en värdig begravning, inte till att lösa gamla fakturor.

Begravningskostnaden tas upp som en skuld i bouppteckningen, vilket är logiskt eftersom det är en kostnad boet ska bära. Spara alla underlag, fakturor från begravningsbyrån, kostnader för dödsannons, blommor och förtäring, så att de finns med när bouppteckningen upprättas.

Om du är osäker på i vilken ordning olika utgifter ska prioriteras, vänta hellre med det som inte brådskar. En obetald gammal kreditfaktura skapar sällan omedelbar skada, medan en utebliven begravningsbetalning eller en obetald hyra kan göra det.

När du har en samlad bild av tillgångar och skulder blir prioriteringen enklare.

03Avsnitt

Så påverkas den avlidnes bankkonton

När banken får besked om dödsfallet, vanligen automatiskt via folkbokföringen, händer flera saker med den avlidnes konton. Kort, internetbank och vanliga uttagsmöjligheter spärras i regel, och eventuella fullmakter och betaltjänster ses över.

Syftet är att skydda boets tillgångar tills det är klarlagt vem som har rätt till dem.

Pengarna på kontona försvinner inte, de tillhör nu dödsboet. Men de är i praktiken låsta för fri disposition tills bouppteckningen är registrerad hos Skatteverket.

Exakt hur strängt detta hanteras varierar mellan olika banker, vilket gör det viktigt att kontakta banken tidigt och fråga vad som gäller just hos dem.

Under tiden kan banken ändå hjälpa till med nödvändiga betalningar via sin betalningsservice. Du lämnar in räkningar som hör till boet, banken kontrollerar dem och betalar ur den avlidnes medel.

På så sätt kan löpande kostnader skötas utan att någon enskild person tar ut pengar ur boet på egen hand.

Ett vanligt undantag gäller gemensamma konton. Om den avlidne hade ett konto tillsammans med en efterlevande make eller sambo, kan den andra kontohavaren ofta fortsätta använda sin del, men halva behållningen kan ändå behöva räknas in i boet beroende på ägarförhållandena.

Reder du inte ut det själv, be banken förklara hur de ser på just det kontot.

04Avsnitt

Dödsfallsintyg och de papper banken vill se

För att kunna sköta bankärenden för ett dödsbo behöver du legitimera boet och dig själv. Det första nyckeldokumentet är dödsfallsintyget med släktutredning, som beställs hos Skatteverket.

Det visar att personen har avlidit och vilka de närmaste anhöriga är, och det är ofta det banken vill se för att över huvud taget tala med dig om kontona.

Innan bouppteckningen är klar fungerar dödsfallsintyget som en tillfällig nyckel. Med det kan du i regel be banken betala boets löpande räkningar via betalningsservice, även om du inte själv får göra fria uttag.

Det räcker alltså långt för att hålla ekonomin i ordning under den första tiden.

När bouppteckningen sedan är registrerad hos Skatteverket blir den boets fullständiga legitimation. Den visar vilka som är dödsbodelägare och ger banken underlag för att avsluta konton och betala ut tillgångar.

Tillsammans med en arvskifteshandling som delägarna är överens om kan kvarlåtenskapen då fördelas.

Tänk på att banker kan ha olika rutiner och blanketter. Fråga gärna i förväg vilka handlingar de vill ha, om de kräver original eller bestyrkta kopior, och om samtliga dödsbodelägare måste skriva under.

Då slipper du springa fram och tillbaka.

Mer om dödsfallsintyg, bouppteckning och vad som gäller efter ett dödsfall finns hos Skatteverkets information om dödsfall och dödsbo.

• Dödsfallsintyg med släktutredning från Skatteverket för de tidiga ärendena.
• Den registrerade bouppteckningen som legitimation för boet.
• Arvskifteshandling som dödsbodelägarna är överens om och skrivit under.
• Eventuella fullmakter om någon delägare företräder de övriga.

05Avsnitt

Autogiron och stående överföringar måste stoppas aktivt

En av de vanligaste och dyraste missuppfattningarna är att autogiron upphör av sig själva när en person dör. Det gör de inte.

Autogiron, stående överföringar och prenumerationer fortsätter att dras tills någon aktivt avslutar dem hos banken eller hos leverantören. Pengar kan alltså fortsätta lämna boet vecka efter vecka medan kontot annars är spärrat för dina egna uttag.

Gå därför systematiskt igenom den avlidnes betalningar så snart du har tillgång till underlag. Titta i internetbanken om du har behörighet, i pappersutdrag eller på kontoutdrag, och lista allt som dras automatiskt.

Det kan vara strömmande tjänster, tidningar, gymkort, välgörenhet, försäkringar och mycket annat som lätt glöms bort.

Avsluta eller pausa det som inte längre ska betalas. Vissa avtal säger du upp direkt hos leverantören, andra stoppas enklast genom att banken tar bort medgivandet för autogirot.

Spara alltid underlagen på vad du har sagt upp och när, eftersom de ofta behövs både till bouppteckningen och om en leverantör mot förmodan fortsätter dra pengar.

Var lite extra uppmärksam på dolda eller årsvisa dragningar. En prenumeration som bara dras en gång om året kan ligga och vänta i flera månader innan den slår till, långt efter att du tror att allt är avslutat.

Att gå igenom ett helt års kontohistorik ger en bättre bild än bara den senaste månaden.

06Avsnitt

Fullmakter efter ett dödsfall: myten och verkligheten

Många tror att alla fullmakter automatiskt blir ogiltiga i samma stund som personen avlider. Det stämmer inte fullt ut.

En vanlig fullmakt upphör inte automatiskt att gälla bara för att fullmaktsgivaren har dött. Enligt avtalslagens principer gäller den i regel ändå, om det inte finns särskilda omständigheter som gör att den förfaller.

Tanken är att den som gett fullmakten i många fall velat att uppdraget ska kunna slutföras.

Det viktiga undantaget är framtidsfullmakten. Den är konstruerad för att gälla när någon förlorar förmågan att sköta sina angelägenheter, och den upphör att gälla just när fullmaktsgivaren avlider.

Efter dödsfallet är det i stället dödsbodelägarna gemensamt som företräder boet, oavsett vad en framtidsfullmakt tidigare gav någon rätt att göra.

I praktiken hanterar banker det här försiktigt. Även om en vanlig fullmakt formellt kan gälla vidare, väljer många banker ändå att spärra konton och kräva att boet legitimeras på nytt med dödsfallsintyg och bouppteckning.

Det är bankens sätt att skydda alla delägare. Räkna alltså inte med att kunna fortsätta använda en gammal fullmakt som om inget hänt.

Är du osäker på vad en specifik fullmakt innebär, stäm av med banken eller en jurist innan du agerar på den. Det här är allmän information om hur reglerna brukar fungera, inte juridisk rådgivning för ditt enskilda fall.

07Avsnitt

När pengarna inte räcker till räkningarna

Ibland visar det sig att boet helt enkelt inte har pengar nog för att betala allt. Då är ordningsföljden avgörande.

Begravnings och boutredningskostnader går före vanliga skulder, så de pengar som finns ska i första hand räcka till en värdig begravning. Var därför försiktig med att betala äldre fakturor och krediter innan du vet om allt kommer att täckas.

Om en avliden saknar tillgångar, eller om de bara räcker till begravningen och kostnader i direkt samband med dödsfallet och det inte finns fast egendom, kan en dödsboanmälan ibland ersätta en full bouppteckning. Det är kommunen som hanterar dödsboanmälan, och den görs i regel inom ett par månader efter dödsfallet.

Kontakta kommunens handläggare tidigt om du misstänker att boet är tomt.

En mycket viktig sak: betala inte boets skulder med dina egna pengar i tron att du säkert får tillbaka dem. Om boet är skuldsatt kan dina utlägg gå förlorade.

Det finns ingen personlig betalningsskyldighet för en arvinge bara för att man är släkt, så länge man inte själv lovat något, men just därför ska du inte heller skjuta till egna medel i onödan.

Lämnas räkningar obetalda kan ärenden så småningom gå vidare till inkasso och Kronofogden. Det betyder inte att du som anhörig blir personligen ansvarig, men det är ändå bättre att tidigt informera fordringsägarna om dödsfallet och förklara läget än att låta påminnelser hopa sig.

08Avsnitt

Tidslinjen för boets ekonomi

Det hjälper att se ekonomin som en tidslinje snarare än en enda punkt. Allra först, under de första dagarna, handlar det om att stoppa blödningen: säg upp onödiga autogiron, kontakta banken och beställ dödsfallsintyg.

I det här skedet sköter du nödvändiga betalningar via bankens betalningsservice.

Därefter kommer bouppteckningen, som ska upprättas inom tre månader från dödsfallet och därefter lämnas in till Skatteverket. Den kartlägger boets tillgångar och skulder per dödsdagen.

Här är det viktigt att du har koll på vilka räkningar och skulder som fanns, vilket är ännu ett skäl att spara alla underlag.

När Skatteverket registrerat bouppteckningen öppnas möjligheten att avsluta konton och genomföra arvskiftet. Då fördelas tillgångarna mellan dödsbodelägarna enligt en arvskifteshandling som alla är överens om.

Först i det skedet får eventuella egna utlägg normalt ersättas, och först då töms och avslutas kontona på riktigt.

Hur lång hela processen blir varierar mycket. Ett litet bo med få delägare och tydlig ekonomi kan vara klart på några månader, medan ett större bo med fastighet, oense delägare eller oklara skulder kan ta betydligt längre tid.

Räkna med att den första, akuta fasen är snabb, men att den slutliga utbetalningen kan dröja.

09Avsnitt

Misstag som kostar tid och pengar

Många av de problem som uppstår kring räkningar och konton går att undvika om man känner till dem i förväg. De flesta misstag handlar inte om dålig vilja utan om att man inte vet hur systemet fungerar, eller om att man i sorgen gör snabba saker som senare blir svåra att backa.

Det vanligaste misstaget är att glömma autogirona och låta dem fortsätta dra pengar i månader. Det näst vanligaste är att betala boets skulder med egna pengar utan att veta om de kommer att ersättas.

Ett tredje är att betala fel saker i fel ordning när pengarna är knappa, så att begravningen inte längre täcks fullt ut.

Ta dig tid att gå igrunden igenom kontohistorik, spara underlag och fråga banken hellre en gång för mycket än en gång för lite. Det kostar inget att fråga, och det sparar ofta både pengar och bekymmer längre fram.

• Att tro att autogiron stoppas automatiskt och låta dem rulla vidare.
• Att skjuta till egna pengar till ett bo som kanske är skuldsatt.
• Att tömma kontot på gamla skulder innan begravningen är säkrad.
• Att utgå från att en gammal fullmakt fungerar som vanligt efter dödsfallet.

10Avsnitt

Hur Dödsboresursen kan avlasta dig

Det praktiska runt ett dödsbo är ofta mer omfattande än man tror, och bankärenden är bara en del. Vid sidan av räkningar och konton ska bostaden tömmas, lösöre värderas, möbler hämtas och hemmet städas.

Det är här vi kan ta över det tunga.

Vi erbjuder en kostnadsfri första bedömning och svar inom 24 timmar, och vi arbetar i hela Sverige med samma team genom hela uppdraget. Behöver du tömma och avveckla ett hem, hjälper vi med tömning, bortforsling, uppköp av bohag och städning, så att du kan lägga din energi på det formella och på dig själv.

Den ekonomiska och juridiska kärnan, som bouppteckning, kontakt med banken och arvskifte, ansvarar du och övriga dödsbodelägare för tillsammans med banken eller en jurist. Men allt det fysiska runt boet behöver du inte bära ensam.

Hör av dig så berättar vi hur vi kan stötta i just din situation.